一、产品名称：“应急贷”

为全面贯彻落实党中央、国务院、监管部门以及总行关于金融支持疫情防控有关部署，进一步加强对重点领域参与疫情防控、受疫情影响暂时经营困难的小微企业（含法人小企业和个体工商户，下同）的金融支持，交通银行深圳分行针对参与疫情防控、受困企业推出应急贷款业务，以保障其正常和应急经营。

该产品已在我行实现投放，目前已投放2笔，金额合计800万元，待审批1.5亿元。其中已投放的深圳市爱立康医疗股份有限公司作为深圳人行重点防疫清单企业，是银行对接坪山区政府首批支持抗“疫”贷款，信用额度1000万元，已实现提款300万元，此笔贷款获得坪山区政府高度评价。

二、产品介绍

对于参与疫情防控的小微企业，重点梳理医用防护服、口罩、护目镜、病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、红外测温仪和相关药品等重要医用物资的生产、运输和销售企业及其上下游链属企业，以及有关医院、医疗科研单位等上下游配套小微企业等，以及我行存量授信、结算客户，对于短期受困，长期来看，经营稳定，现金流较好，具备较强还款能力的企业予以授信支持。充分利用我行普惠线上+线下标准化融资产品，快捷抵押贷、知产新识贷、政府采购贷、快易贴、快捷保理，担保公司担保，“二押”等专属合作业务，第一时间通过绿色通道为这些小微企业提供信贷支持，在疫情抗击中发挥交行普惠应有担当和作用。我行将为该产品开辟快速绿色通道，在两个工作日内完成业务全流程审批。

应急贷款业务受理标准：

（一）客户类别准入标准

疫情防控小微企业指：有关医院、医疗科研、卫生防疫、医药产品制造及采购、医疗设备制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等领域的小微企业。

受困企业指：受疫情影响较大的科创、批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但暂时受困的企业。

（二）客户财务指标准入标准

相关财务指标符合我行小微授信基本政策的准入标准：疫情发生前，申请企业现金流及利润稳定增长，有充足的第一还款来源。申请企业属于生产型的，资产负债率原则上不超过70%，且银行负债总额不超过销售收入40%；属流通型、服务型企业，资产负债率原则上不超过85%，且银行负债总额不超过销售收入30%。

（三）客户贷款用途准入标准

疫情防控小微企业：贷款用于疫情防控所需药品、防护用品、医疗设备等物资的科研、生产、购销及产业链环节小微企业的经营性融资需求，不得用于一般性经营支出。

受困小微企业：贷款用于临时工资发放、支付经营场所租金等临时性周转。

（四）信用风险准入

      1、申请企业信用状况良好，无重大不良信用记录，授信申请时无逾期欠息。

      2、企业实际控制人个人征信正常，授信申请企业实际控制人及其配偶近一年个人贷款逾期不超过三次且两年累计逾期不超过六次。

      3、企业PD评级不低于9级。

一、抗疫专项产品介绍

我行国际业务条线对于与疫情防控相关的企业客户，给予国内信用证及项下融资、医疗设备融资租赁保理业务的贷款支持。

国内信用证项下融资业务是指为企业客户提供的国内信用证项下授信业务，按申请人在商品交易中的角色不同，为其提供买方融资或卖方融资。

医疗设备融资租赁保理业务是指在租赁公司向承租人提供医疗设备融资租赁服务，并将融资租赁服务产生的未到期应收租金转让给我行，我行为租赁公司提供一系列综合性的金融服务。

面对疫情的特殊时期，企业客户在线下申请新业务、签署合同等环节，我行客户经理可使用微信等工具与企业客户进行视频面谈、面签，确保客户身份真实和申请自愿。对于用款需求紧迫的企业客户，可通过绿色通道的形式争取优先处理。我行根据企业客户的实际情况，可为客户适当优惠融资利率，缓解企业客户的融资压力。

二、公司贷款类

我行公司条线对于人行名单内企业以及名单外但与疫情防控相关的企业客户，给予流动资金贷款支持。

流动资金贷款是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人疫情防控资金周转的本外币贷款。对于急需用款的，在确保贷款资金真实用于疫情防控的前提下，优先及简化审核流程，特殊情况下允许客户自主支付。

三、名单内抗疫企业申请小企业贷款应急流程

（一）客户准入条件

客户须同时满足以下条件：

1、客户为名单内抗疫企业，且为符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）的中型、小型、微型企业。

2、企业商业及银行信用良好，企业主要投资人、实际控制人和管理人员遵纪守法。

3、企业在我行信用评级不低于BBB-级；不具备系统评级条件的，可参照核心定义，按人工评级方法进行认定，认定等级原则上不超过A-级，如在其他银行评级可以映射我行的，不受此约束。

（二）贷款限额

      名单内抗疫企业纳入特定客户管理，风险限额按照抗疫应急贷款限额测算方法予以核定，需同时符合以下条件：

1、贷款限额≤企业近一年销售收入×行业对应比例×信用评级调节系数。行业对应比例、信用评级调节系数仍按照《中国邮政储蓄银行中小企业客户内部评级与风险限额核定办法（2017年版）》执行。企业近一年销售收入可通过企业缴税、开票、财务报表、银行流水、销售合同等多种方式中的至少一种方式进行判断，并保障数据真实性、准确性。

2、贷款限额≤贷款申请时企业在各家银行授信金额的平均值，且企业在银行授信金额合计（含我行拟发放贷款）不超过企业近一年销售收入。对于贷款申请时无同业贷款的，可不受本条限制。

3、贷款限额≤3000万元。

（三）贷款要素

      1、贷款期限最长不超过12个月（含12个月）。

      2、贷款可采用信用方式。

      3、贷款仅限用于满足企业疫情防控所需生产经营的流动资金需求，专款专用，不得挪作他用。

      4、还款方式、相关人员连带责任保证担保等其他贷款要素按照小企业授信业务基础制度执行。

（四）业务流程

1、抗疫应急贷款的业务流程按照小企业授信流程现行规定及《关于全力做好新型冠状病毒疫情防控金融服务工作的通知》（邮银发〔2020〕26号）执行，并符合地方政府对疫情防控的相关管理要求。疫情期间小企业贷款贷后管理工作按照《关于调整小企业贷款贷后管理工作的通知》（部门工作通知〔2020〕338号）要求执行。

2、采用该类应急贷款形式的业务在公贷系统内应录入在“小企业流动资金贷款-抗疫应急贷款”项下。

（五）管理要求

1、各一级分行对面向名单内抗疫企业发放的应急贷款应采用名单制管理原则，确保仅符合本规定要求的业务纳入应急贷款管理，不得错用、乱用应急政策。

2、本规定未尽事宜仍按照小企业授信业务现行规定执行。各一级分行可根据辖内实际情况，结合本规定对企业申贷资料进行适度简化，对贷款调查、审查审批和贷后管理等要求进行优化完善。

3、本规定仅适用于抗疫期间支持名单内抗疫企业合理融资需求；企业符合现行产品申贷条件的，仍应按现行规定办理申贷；应急贷款到期后有关事宜按照我行现行规定执行。

一、普惠创新产品

在疫情特殊时期，借力科技引擎，推出工行网银、手机银行APP等多个渠道，为小微企业提供e抵快贷、经营快贷等线上贷款申请、审批、放款线上办理服务，最大程度实现金融服务“让数据多跑腿，让客户不跑步”。对小微白名单客户主动授信，提供精准信贷支持。

（一）相关产品

1、防疫保障——“战疫贷”

为抗疫期间，医用物资、药品、医疗器械等防疫物资保障的科研、生产和流通类的小微企业提供的流动资金贷款，专项规模保障，小微企业额度最高1000万，专享市场最优利率。

2、复工保障——从即日起到3月末，为助力小微企业复工复产推出的一系列线上融资产品支持，利率最高让利50bps，贷款品种多样：

抵押贷款 “e抵快贷”：面向深圳市有房产可抵押的诚信小微企业及个体工商户，量身定制一款快速抵押贷款产品，线上申请，极速审批，随借随还，额度最高1000万，循环期限最长10年，利率最低可至4.15%。

信用贷款 “经营快贷”：向生产经营状况稳定、经济效益良好和为复工复产具备资金需求的小微企业及个体工商户发放的短期、小额、信用贷款，额度最高200万，循环期限最长1年，利率最高让利50bps。

担保贷款 “担保e贷”：为受疫情影响的小微企业，我们联合深圳本地大型融资担保机构共同为企业提供专项授信支持，利率优惠、担保费低至5折，更享受相关政府补贴政策。

（二）绿色通道

      最快一天完成贷款审批，小微企业信贷服务“再提速”↓↓↓

随审随批：专人跟进，最快一天完成贷款审批，完成业务一站式处理

专项规模：优先保障放款需求，支持小微企业贷款投放

特事特办：结合小微企业融资需求，做好疫情期间小微企业续贷和贷款审批支持

（三）让利减负

      全面减轻小微企业融资成本

疫情防控重点企业：疫情防控相关企业提供专属市场最优利率。

其他小微企业：支持小微企业复工复产，e抵快贷、经营快贷限时优惠，利率最低可至4.15%。

二、票据贴现类产品

（一）产品名称：工银E贴

（二）产品介绍：

1、充分运用线上业务办理渠道。为支持疫情防控工作，简化自助业务办理流程，采用线上业务渠道，客户只需要开通工行企业网银，与我行联系开通工银E贴现功能后，即可通过我行企业网上银行向我行自助申请票据贴现，我行线上自动完成业务审批，扣除贴现利息后向其企业支付票款。

2、在人行等五部委联合出台政策抗击疫情后，票贴利率持续下行，目前票贴市场报价在2.6%-3.0%，有利缓解企业经营压力，提升企业需求的响应速度，切实发挥票据融资服务经济实体的作用。

3、积极落实人行再贴现政策。目前，深人行已发布两批金融支持深圳市疫情防控相关企业名单，并开通再贴现绿色通道，对于名单内客户可办理再贴现业务。将对名单内企业的贴现业务给予低于指导价的优惠利率。望各单位主动对接名单内企业，积极支持疫情防控企业。

为响应党中央关于疫情防控工作部署，加大对疫情防控相关客户的信贷支持，建总行积极响应，主动服务，推出“云义贷”专属信贷产品服务，为医疗等新型冠状病毒肺炎疫情防控全产业链，以及受疫情影响的小微企业及企业主、个体工商户等普惠金融客群办理的专属信贷业务。

产品特点：足不出门、一触即贷、专享额度。

服务对象：医疗等新型冠状病毒肺炎疫情防控全产业链或受疫情影响的小微企业及个体工商户。

产品额度：最高3000万，其中信用额度最高500万。

产品利率：专享客户折上折，年利率低至4.10%。

产品期限：最长3年，信用1年。

操作路径：进入“建行惠懂你”APP页面在线申请、签约、支用、还款。

一、线上产品

（一）纳税e贷

1、产品简介

纳税e贷是以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

2、产品特色

（1）诚信纳税，即可办理。经小微企业授权，农业银行运用大数据技术对企业纳税行为和经营状况进行分析，为符合条件的诚信纳税小微企业提供便捷的融资服务。

（2）无需抵押，信用放贷。采取信用方式发放贷款，无需企业提供抵质押担保。

（3）操作便捷，随需而贷。全流程在线办理，额度可循环使用，小微企业可随借随还，省心省力省钱。

3、申请条件

（1）企业实际经营1年（含）以上,企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；

（2）企业在农业银行开立结算账户，自愿接受农业银行信贷和结算监督；

（3）企业近12个月纳税总额在1万元以上，纳税信用等级B级以上，近2年无税务失信情况。

4、办理流程

（1）涉税信息授权。企业通过我行官方网站、企业网银、企业掌银、个人掌银进行涉税信息授权；

（2）业务授权。企业登录企业网银签署相关授权协议，授权企业主进行在线业务操作；

（3）接受授权并提交申请。企业主登录个人掌银接受企业授权，在线申请贷款；

（4）系统实时审批贷款额度，企业主确认审批结果并线上签订合同；

（5）企业或企业主通过登录企业网银、个人掌银进行贷款的自主支用；

（6）系统自动批扣或企业/企业主通过电子渠道提前还款。

（二）抵押e贷

1、产品简介

抵押e贷是指以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。

2、产品特色

（1）额度高期限长：最高 1000 万元，额度有效期达 10 年。

（2）押品种类多样：可接受居住用房、工业用房、办公用房等多种押品。

（3）审批智能快捷：贷款自动审批，业务办理方便快捷。

（4）资金灵活运用：随借随还，循环使用。

（5）费率优惠：普惠金融，利率优惠。

3、申请条件

（1）企业实际经营1年（含）以上,企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；

（2）企业在农业银行开立结算账户，自愿接受农业银行信贷和结算监督；

（3）企业或其关联企业、企业主、法定代表人、股东等相关人员名下有居住用房、工业用房、办公用房等优质房产。

4、办理流程

（1）企业登录企业网银签署相关授权协议，授权企业主进行在线业务操作；

（2）企业主通过个人掌银接受授权，录入贷款信息后提交贷款申请；

（3）客户经理开展客户调查，收集相关资料，系统自动审批；

（4）企业主确认审批结果，签订相关合同，办理抵押登记；

（5）企业或企业主通过企业网银、个人掌银进行贷款的自主支用；

（6）系统自动批扣或企业/企业主通过电子渠道提前还款。

*了解更多“抵押e贷”或农业银行小微企业融资产品，欢迎您到农业银行各网点咨询。

二、线下产品

（一）小微企业纳税贷

1、产品简介

纳税贷是农业银行结合小微企业依法足额纳税情况，对企业发放的用于短期生产经营资金周转的信用类贷款。

2、产品特色

（1）纯信用：免抵押、免担保，切实解决小微企业担保弱、融资难的问题。

（2）额度高：最高可达500万元，有效满足企业日常经营资金周转需要。

（3）门槛低：根据企业纳税额核定贷款金额，企业上一年度纳税额15万元（含）以上即可申请。

3、申请条件

（1）企业依法成立，有固定的生产经营场所，在农行开立结算账户，微型企业在我行开立基本账户。

（2）企业成立且实际经营2年（含）以上，主营业务突出，企业主从业经验3年（含）以上。

（3）借款人最近2年按时足额缴税，无不良纳税记录，上一年度纳税总额在15万元（含）以上。

4、办理流程

业务申请与受理→业务调查→审查→审批→合同签订→用信审核及信用发放。 

*了解更多“纳税贷”或农业银行小微企业融资产品，欢迎您到农业银行各网点咨询。

（二）小微企业工资贷

1、产品简介

工资贷是农业银行结合小微企业过往代发工资情况，对企业发放的用于短期生产经营资金周转的信用类贷款。

2、产品特色

（1）纯信用：免抵押、免担保，切实解决小微企业担保弱、融资难的问题。

（2）额度高：最高可达500万元，有效满足企业日常经营资金周转需要。

（3）条件优：企业在深圳任何一家银行有过往代发工资记录即可申请。

（4）用途广：用于企业短期生产经营资金周转，包括员工工资等薪酬开支。

3、申请条件

（1）企业依法成立，有固定的生产经营场所，在农行开立结算账户，微型企业在我行开立基本账户。

（2）企业成立且实际经营2年（含）以上，主营业务突出，企业主从业经验3年（含）以上。

（3）企业代发工资的个人月均值及人数达到农业银行标准。

4、办理流程

业务申请与受理→业务调查→审查→审批→合同签订→用信审核及信用发放。 

*了解更多“工资贷”或农业银行小微企业融资产品，欢迎您到农业银行各网点咨询。

（三）小微企业结算诚信贷

1、产品介绍

结算诚信贷是农业银行结合企业帐户交易结算情况，对企业发放的用于短期生产经营资金周转的信用类贷款。

2、产品特点

（1）纯信用：免抵押、免担保，切实解决小微企业担保弱、融资难的问题。

（2）申请易：在农行开立对公结算账户，开户期限及结算交易流水符合条件即可申请。

（3）额度高：最高可达300万元，有效满足企业日常经营资金周转需要。

3、申请条件

（1）企业依法成立，有固定的生产经营场所，在农行开立结算账户，微型企业在我行开立基本账户。

（2）营业收入或经营活动产生的现金流主要在我行归集，自愿接受我行信贷和结算监督。

（3）企业的账户结算达到农业银行标准。

4、办理流程

业务申请与受理→业务调查→审查→审批→合同签订→用信审核及信用发放。   

*了解更多“结算诚信贷”或农业银行小微企业融资产品，欢迎您到农业银行各网点咨询。

（四）小微企业政采贷

1、产品介绍

政采贷是指农业银行为满足政府采购中标（成交）供应商在履行政府采购合同过程中因临时性、周转性资金不足而向其提供的短期贷款业务。

2、产品特点

（1）融资额度高：一般为1000万元，最高额度可达3000万元。

（2）贷款用途广：用于企业生产经营活动中采购、生产、运输等流动资金需求。

（3）业务流程快：凭历史政采订单核定授信，贷款申请办理便捷。

（4）融资成本低：利率优惠，节省企业融资成本。

3、申请条件

（1）企业实际经营2年（含）以上，企业主从业经验3年（含）以上。

（2）具有两年（含）以上的政府采购中标（成交）经验，并有良好的履约记录。

（3）政府采购项目中标且取得采购合同。

（4）申请贷款前需在农业银行开立结算账户并指定该账户为政府采购合同项下的回款账户。

4、办理流程

农业银行对供应商进行预审核→预审核通过后，收集供应商授信资料并发起授信流程→供应商中标后，凭中标通知书及备案后的采购合同向农行提出订单融资申请，审核无误后，农行放款。

*了解更多“政采贷”或农业银行小微企业融资产品，欢迎您到农业银行各网点咨询。

（五）小微企业智科贷

1、产品介绍

智科贷是指小微企业以其持有的知识产权作为质押担保，农业银行向其发放的用于企业生产经营周转的本外币短期贷款业务。

2、产品特点

（1）融资额度高：最高为1000万元。

（2）质押物类型多样：可质押的知识产权类型多样。符合条件的专利、商标、著作权均可用于质押。

（3）贷款用途广：用于企业生产经营活动中采购、生产、运输等流动资金需求。

（4）融资成本低：利率优惠，节省企业融资成本。

3、申请条件

（1）企业依法成立，有固定的生产经营场所，在农行开立结算账户，微型企业在我行开立基本账户。

（2）企业成立3年以上，生产经营正常，现金流充足，最近2年连续盈利。

（3）企业拥有具备较高应用价值的自主知识产权，科技成果已具备产业化生产条件，产品和服务有较强的市场竞争力和成长性，已形成经营性现金流或取得有效订单。

4、办理流程

业务申请与受理→业务调查→审查→审批→合同签订→用信审核及信用发放。

*了解更多“智科贷”或农业银行小微企业融资产品，欢迎您到农业银行各网点咨询。

一、抗疫贷

（一）“抗疫贷”支持企业范围

      1、企业经营业务符合疫情防控重点保障的5大范围（财金5号文相关规定）：

（1）生产应对疫情使用的医用防护服、隔离服、医用及具有防护作用的民用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、消杀用品、红外测温仪、智能监测检测系统和相关药品等重要医用物资企业；

（2）生产上述物资所需的重要原辅材料生产企业、重要设备制造企业和相关配套企业；

（3）生产重要生活必需品的骨干企业；

（4）重要医用物资收储企业；

（5）为应对疫情提供相关信息通信设备和服务系统的企业以及承担上述物资运输、销售任务的企业。

     2、原则上优先支持人行下发名单内客户。如非上述清单内防疫企业，符合上述5大范围，亦可纳入我行“抗疫贷”清单，同时我行将积极协助企业申请加入清单。

（二）“抗疫贷”贷款用途要求

必须专项用于疫情防控相关生产经营活动，保障疫情防控相关重要医用、生活物资平稳有序供应，不得将贷款资金用于投资、理财或其他套利活动，不得哄抬物价、干扰市场秩序。

（三）“抗疫贷”的产品特点

（1）审批时效快：原则上资料齐备48小时内完成审批。

（2）贷款利率低：给予市场最优档利率；符合条件的企业可按人民银行再贷款利率的50%给予贴息，贷款利率低至1.6%。

（3）贷款额度灵活：专项额度，先到先得；符合中小企业相关条件的，不超过300万元需求部分，可搭配“中银网融易”产品，随借随还。

二、汇出汇款融资业务

如客户有境内或境外采购需求，我行可根据客户申请，并凭其汇出汇款项下的有效凭证（国内采购无需提供）和商业单据代客户支付供应商款项，主要为短期资金融通。

三、融易达

若核心企业对供应商有一定话语权，可接受供应商占核心企业额度申请融资。具体为以赊销为付款方式的交易中，在基础交易及应付账款无争议的前提下，如买方有授信额度，卖方无授信额度，我行可占用买方授信额度，为卖方提供无追索权应收账款融资。

对核心企业的供应商融资可实现以下便利条件：

    （1）供应商可分布全国各地；

    （2）供应商无需中行开户；

    （3）供应商无需评级。

四、中银票e贴

中银票e贴是我行为客户打造的便捷、高效的电子银行承兑汇票在线贴现业务。客户通过我行企业网银实现在线签约，在线提交贴现申请，系统自动报价，自动审批，自动处理，资金极速入账，做到“足不出户、资金到账”，大幅提升融资效率。